.

29.07.2017 Что делать с деньгами в банке

Избранное Удалить
В избранное!

Категория

Блог Админа Глядя из Ришона

Содержание

Я не слишком большой спец в банковских делах, но уже в 1989 году, через пол-года после приезда в Израиль, успешно понимал вопросы, связанные с машкантой (ссуда на квартиру) и даже сегодня не смог бы лучше выдавить условия возврата.
Некоторый опыт хранения денег в банке у меня есть, на эту тему меня подвигло заявление одной хорошей знакомой, что банки всегда обманывают. А вот меня за 28 лет банки ни разу не обманули. Просто потому, что надо знать самые элементарные вещи.
Отношения с банками строятся на двух противоположных операциях:
- Когда я даю деньги в банк на хранение , то есть доверяю банку принадлежащие мне деньги на хранение и рост,
- Когда я отдалживаю банковские деньги для моих целей
Весь смысл банков - ссуживать деньги под процент больший, чем выдавать за храние - это и есть банковская прибыль.

Как-то через год в Израиле я пришел в отделение банка просто спросить о проценте ссуды на машину. Вместо обсуждения этого вопроса служащая стала заполнять бланк из 8 листов мелким почерком. Ничего не говоря и не объясняя. Я пытался спрашивать, но она отмахнулась, как от назойливой мухи, которая мешает заполнять бланк. Ну хорошо, я подождал. Потом она подсунула мне заполненный листы и сказала:
- Подпиши вот здесь.
- Подписать что?
- Ссуду на машину, как ты просил.
- Мне нужна ссуда, но не на любых условиях. Я хочу знать условия. Процент и срок возврата.
Она посмотрела на меня удивленно - ну не задавали репатрианты таких вопросов - она не привыкла с ними говорить о банковских понятиях - они были рады, что им дают деньги, а процент и условия возврата - ну ккак нибудь отдадим - родное же государство, а не отдадим, так простят.
- 32 процента годовых на 5 лет.
- Да, но инфляция 20 процентов. Вы хотите рибит 12 процентов?
- Да, таковы условия банка.
Я попросил ее сходить к руководителю снифа (отделения банка) и спросить , какую существенную скидку я могу получить, напомнив ей , что у них есть самхут сниф и самхут банк (то есть и у отделения и у центра банка есть полномочия в определенных границах уменьшить процент.
Она сходила, вернулась , посмотрела на меня высокомерно и сказала:
- Никакие скидки он не разрешил. Хотите получить ссуду - подпишите на этих условиях.
- Не хочу - сказал я и ушел , оставив ее с удивленным лицом.
Если бы я просто подписал, потом говорил бы, что банки обманывают...

Я в этой теме говорю о хранении денег.
Проще всего закрыть деньги под пикадон (на какой-то срок, например, 3 месяца или год) по твердый процент и спать спокойно. Но в итоге реальных денег окажется меньше, чем вначале, то есть выплачиваемый процент ниже уровня инфляции.
Можно закрыть под агахи, то есть ценные бумаги - заранее известно, какой процент и когда Вы получите, но по дороге эти бумаги играют на бирже. Если Вы получите эти деньги точно в срок, то сумма известна, но их можно вытащить в любой момент, но только по тому курсу, по которому эти деньги будут котироваться в этот день. Здесь надо понимать ситуацию - если агах на 2 года имеет в сумме 10% прибыли, а за первый год уже набрал 9%, то , конечно, пора его продавать, вы банковской кровушки насосали достаточно. Если же агах набрал 1%, то продавать не имеет смысла.
Агахи бывают государственные и агахи фирм. Чем надежнее фирма, тем меньший процент дает агах. Конечно, самый низкий процент у государственных агахов - но они наиболее гарантированны.
Уровень надежности определяется по шкале - самый высокий уровень - ААА, если начинается с В - это уже очень рискованный, можно пролететь, а можно и много заработать, уровень С - мусорный.
А есть еще акции предприятий. Вот они могут летать вверх-вниз как угодно, и часто неожидпанно для профессионалов. Квартальные отчеты строго засекречены до опубликования, чтобы все участники биржи были в равных условиях.
Передача или пользование нформацей о будущем квартальном отчете - уголовное преступление.
В каждой фирме есть люди, которые уже знают о будущем квартальном отчете, но им запрещено этим пользоваться.
В нашей фирме работникам запрещено покупать и продавать акции нашей кампании за 2 недели до отчета. Думаю, если выяснится, что отчет плохой, а родственник или друг или даже знакомый работника кампании скинул свои акции до отчета, полицейское следствие неизбежно.
Кроме акций есть еще салим как это по-русски... комплект акций нескольких фирм - саль уравновешивает резкое падение и резкий рост разных акций, входящих в этот пакет.

Есть 2 основных способа ведения портфеля - через советника банка или через инвестиционную кампанию, которая для этого и существуект.
(я не имею в виду случай, когда Вы сами в online играете на бирже - это есть , но мало распространено, я с этим мало знаком).
Через советника банка - Вы даете ему указания купить или продать бумагу. Инфа для этого идет от Вас, очень умного, или по совету советника. Каждая операция купли продажи стоит денег - это как договоритесь. От 0.4% до 0.7% то есть недешево.
Есть второй путь - инвестиционная кампания. Вы даете деньги им и они сами решают, какие бумаги для вас купить. Вы имеете дело с профессионалами, которые, конечно, могут ошибиться, но их уровень знания и информированности не сравним с вашим. И стоимость покупки-продажи бумаг значительно меньше - в районе 0.15%.
Как показал мой личный опыт - они играют на бирже намного прибыльнее, чем я.
Единственный важнейший критерий, который они сами устанавливают и согласовывают - уровень риска. Это процент акций и салим ко всей корзине.
Почему это важно.
Есть у меня один друг - накопилось у него 10 тыс шекелей и он спросил меня - что с ними делать. Я посоветовал обратиться к советнику его банка, чтобы тот посоветовал ему, какие бумаги купить. Он купил какую-то бумагу, уже не помню какую.
Назавтра он пришел ко мне, гордый и счастливый - он за день заработал 100 шекелей. Он все спрашивал, почему я ему раньше этого не посоветовал.
На следующий день, пунцовый от возмущения, он прибежал ко мне и сказал все, что он думакет обо мне, о банке, о бирже и других обмашнщиках честных людей - он в этот день потерял 200 шекелей. Он сразу же забрал оставшиеся 9900, облизывая раны.
Так вот, таких людей нельзя к бирже подпускать на пушечный выстрел.
Когда я вкладывал деньги в инвестуционную фирму, они спросили, какой уровень риска для меня приемлем. Я ответил, что 30 процентов.
Они встретились со мной , 2 часа делали тесты, заполняя разные таблицы и задавая сотни вопросов. В конце концов торжественно объявили, что , согласно вычислениям компьютера на основе данных о моей психике, допустимый уровень риска 30 процентов. Мне оставалось только сказать: а что я говорил...
Кстати, есть много других спообов умножить капитал - например, люди много заработали за последние годы, вкладывая деньги в инвестиционные кампании по покупке жилья в Германии или других странах. Но ээто как-то не для меня. Мне кажется, что риск недопустимо велик.
Каждый сам выбирает уровень риска. Но надо сначала очень хорошо подумать.

Дата публикации

Суббота, 29 июля 2017

Последнее изменение

Суббота, 29 июля 2017

Поиск туристических объектов


Поиск статей

Поиск блюд

Сейчас в сайте